Was ist eine Studentenkreditkarte?

Hinter einer Kreditkarte für Studenten verbirgt sich eine Kreditkarte auf Prepaidbasis. Das bedeutet, dass der Student immer erst ein Guthaben auf das Kreditkartenkonto einzahlen muss, bevor er mit seiner Kreditkarte einkaufen kann. Für das Kreditinstitut hat diese Vorgehensweise den Vorteil, dass es nicht auf eine positive Bonität angewiesen ist. Schließlich sind Zahlungsausfälle nicht möglich, da der Student nie mehr Geld mit seiner Kreditkarte ausgeben kann, als er besitzt. Eine Bonitätsprüfung ist nicht erforderlich, sodass auch Studenten auf eine Kreditkarte zurückgreifen können.

Vorteile der Kreditkarte für Studenten

Auch die Studenten profitieren von einer solchen Kreditkarte. Sie haben die volle Kostenkontrolle. Böse Überraschungen am Ende des Monats bleiben bei einer Studentenkreditkarte mit Sicherheit aus. Gleichzeitig erhalten sie aber die volle Funktionalität einer normalen Kreditkarte. Mit ihr kann im Internet eingekauft, in Hotels bezahlt, am Automaten Bargeld abgehoben und im Ausland bezahlt werden. Sie bietet dieselbe Flexibilität wie eine herkömmliche Kreditkarte.

Neben der Möglichkeit sich bei der eigenen Bank über einen Kredit zu informieren, besteht auch die Möglichkeit über das Angebot “Starthilfe” vom Verlag Heinrich Vogel den Führerschein finanzieren zu lassen. Es handelt sich bei dem Projekt Starthilfe um eine Zusammenarbeit des Fahrschul-Verlages und der Credit Europe Bank N.V. Das Projekt Starthilfe ist extra an die Bedürfnisse der Fahrschüler angepasst und ermöglicht es auch Studenten, Schülern und Azubis ohne Ersparnisse den Führerschein zu machen.

Einige Informationen zu einer Führerschein-Finanzierung über Starthilfe haben wir für Sie hier zusammengestellt:

Überblick:

• Kreditsumme zwischen 500€ – 3000€ möglich
• Kreditlaufzeit 12 – 60 Monate
• Garantiert effektiver Jahreszins 9,95 % p.a.

Voraussetzungen:

• Mindestalter 18 Jahre
• Nettoeinkommen über 850 € monatlich
• Unbefristetes Beschäftigungsverhältnis
• Wohnsitz in Deutschland
• Deutscher Stattsbürger oder unbefristete Aufenthaltserlaubnis in Deutschland

Alle weiteren Informationen zu einer Finanzierung des Führerscheins finden sie auf  Starthilfe.

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Kreditkarten für Studenten

Generell ist zwischen zwei Arten der Studenten-Kreditkarte zu unterscheiden:
Bei der “Standardkreditkarte” werden dem Inhaber monatlich die mit der Karte verrechneten Beträge vom Girokonto abgebucht. Die Angebote unterscheiden sich in den Konditionen (Kreditrahmen, Rückzahlung) teilweise stark: die Barclaycard “for Students” bietet einen anfänglichen Kreditrahmen von €1000, ist hierbei aber nur im ersten Jahr beitragsfrei, danach fallen jährlich €12 Gebühren an.
Die Santander SunnyCard hingegen ist durchgängig und fristfrei gratis, hinzu kommt, dass in den ersten 6 Monaten bei Ratenzahlung keine Zinsen berechnet werden.
Bei den Standardkarten sollte man allerdings als Inhaber stets ein Auge auf seine Finanzen haben, da man durch die zeitverzögerten Abbuchungen den Überblick verlieren und in die roten Zahlen rutschen kann.

Als Alternative bietet sich die zweite Art der Studenten-Kreditkarte an.

Diese ist die Prepaid-Kreditkarte, welche nicht zufällig vom Namen her an das bekannte Bezahlmodell aus dem Mobilfunk erinnert. Man schreibt der Karte vorab einen bestimmten Betrag gut und kann diesen dann verbrauchen. Das Geld wird direkt von der Prepaid-Karte abgebucht, sodass der Inhaber immer sicher sein kann, dass es kein böses Erwachen beim Blick auf das Konto geben wird.
Die Prepaid-Karte bietet die komplette Kostenübersicht über alle Abrechnungen. Darüber hinaus ist in einigen Prepaid-Kreditkarten ein zusätzlicher Versicherungsschutz enthalten, z.B. eine Reiserücktrittsversicherung oder eine Auslandsversicherung. Besonders für Studenten, die längere Zeit im Ausland verbringen, sind diese Add-ons attraktive Optionen.

Die Anbieter von Prepaid-Karten sind leicht überschaut, da nicht viele Banken diesen Service führen. Die Prepaid-VISA der Wirecard Bank kostet für 2 Jahre €99, ist beim Bezahlen für den Händler aber nicht von einer regulären Kreditkarte zu unterscheiden.
Die Landesbank Berlin (LBB) berechnet für ihre “VISA Card prepaid” €39 Jahreskartenpreis, wobei für die Bestellung dieser Karte keine Bonitätsnachweise erbracht werden müssen.

Ein Vergleich der Serviceleistungen und Konditionen lohnt sich also immer – unabhängig vom Typ der Karte.

Seit Einführung der Studiengebühren sind die Zahlen der Studierenden rückläufig, da die jedes Semester fälligen Gebühren eine starke finanzielle Belastung darstellen. Um Engpässe zu überbrücken, bietet sich für so Manchen ein Studienkredit an.
Dieser weist ganz eigene Besonderheiten auf, denn er wurde speziell dem Studierenden gemäß entworfen:
Die Auszahlung des Studienkredits erfolgt nicht in Form einer einzigen Summe, sondern über zuvor vereinbarte monatliche Beträge. An diese sind keinerlei Beschränkungen hinsichtlich der Verwendung gebunden. Der Student kann damit seinen Lebensunterhalt finanzieren und ebenso sein Bafög zurückzahlen.
Nimmt man einen Kredit in Anspruch, kann man sich auch nur die Studiengebühren bezahlen lassen, die monatlichen Auszahlungen buchen oder eine Kombination aus beidem vereinbaren. Auch für Auslandssemester oder gar ein ganzes
Auslandsstudium gibt es spezielle Angebote.

Die Laufzeit des Kredits kann der Student frei wählen, jedoch zahlen die meisten Banken nur bis zu einer maximalen Dauer von zwölf Semestern; mitunter werden nur die Regelstudienzeit mit einem zusätzlichen Semester gefördert. Die Obergrenze für die monatlichen Zahlungen variiert von €300 (kfW) bis €1500 (Dresdner Bank).
Studienkredite können im Regelfall nur beim Erststudium in Anspruch genommen werden (wobei z.B. die Festo AG auch Promovierenden Kredite gewährt), zudem fordern manche Banken Leistungsnachweise ein, gewähren mitunter aber auch Nachlässe bei sehr gutem Abschluss.

Nach Erhalt der letzten monatlichen Auszahlung ist der Student nicht sofort zur Tilgung des Kredits verpflichtet. So wie die Zahlungsbeträge variieren auch die Karenzzeiten: 12 Monate bei der Deutschen Bank, beim Allgemeinen Bildungsfond bis zum ersten Einkommen.
Erwartungsgemäß herrscht auch bei der Verzinsung keine Einheitlichkeit, hier gilt es ganz besonders genau hinzuschauen, da es bei manchen Banken feste Prozentsätze gibt, während andere Kreditinstitute verschiedene Zinssätze abhängig von Beginn der Rückzahlungen und Abschluss anbieten.

Das Spektrum der Prozentsätze ist sehr breit: 0% beim Allgemeinen Bildungsfond, bei der Deutschen Bank in der Rückzahlungsphase hingegen 9%.