Eigentlich ist es ja gut, dass die Altersvorsorge in den Medien derzeit wieder sehr präsent ist. Jeder liest und hört die Nachrichten, und bei so manchen ruft das sicher in Erinnerung, dass da noch etwas war um das sie sich schnellstmöglich kümmern wollten. Doch der Inhalt der Meldungen spiegelt genau das wieder, was zu befürchten steht, wenn das nicht erledigt wird. Spiegel Online berichtet, dass laut einer neuen Studie vier von zehn Bundesbürgern im Alter die Unterversorgung droht.

Das Forschungszentrum Generationenverträge an der Universität Freiburg, das die Studien durchgeführt hat, hat daraufhin in einer Richtigstellung deutlich gemacht, dass der durch die mediale Berichterstattung entstandene Eindruck, jedem vierten Deutschen drohe Altersarmut, nicht korrekt sei. Sicher ist Unterversorgung ein weniger dramatischer Begriff oder Zustand als Altersarmut, jedoch sind sicher beide nicht erstrebenswert.

Gut dazu passt auch eine andere Schlagzeile der letzten Tage und Wochen. Nun sollen auch bei uns (eine Praxis aus Grossbritannien) immer mehr Versicherer “Risikogruppen”, wie Kettenrauchern, Übergewichtigen oder Herzkranken, Verträge mit höheren Renten anbieten. Wie unter anderem T-Online berichtet, sorgt die verringerte Lebenserwartung dafür, dass den Versicherten später bis zu einem Drittel mehr an Rente zusteht.

Ob nun “Panikmache”, ernste Vorwarnungen oder vielleicht als zynisch zu bezeichnende Angebote. Fest steht, dass man sich, sicher auch noch während des Studiums, und spätestens nach Erhalt des ersten richtigen Gehaltschecks, intensiv Gedanken über die Gestaltung der eigenen Altersvorsorge machen sollte. Gesetzliche Rentenversicherung, betriebliche Altersvorsorge, Riester-Rente oder Vorsorge über Geld-, Immobilien- oder Wertpapiervermögen – es gibt zahlreiche Möglichkeiten. Da diese sich gegenseitig nicht ausschliessen, ist der richtige Mix zum richtigen (frühen) Zeitpunkt der entscheidende Faktor für finanzielle Sicherheit im Alter.

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Im Internet-Zeitalter ist eine überwältigende Fülle an Informationen für jedes Individuum zugänglich. Auch bei der Entscheidung, welche Versicherung man von welchem Anbieter wählen sollte, kann man im Netz hunderte und tausende Seiten finden, die Vor- und Nachteile darstellen, oder mit Tests und Kalkulatoren den optimalen Tarif ermitteln.

Jedenfalls den angeblich optimalen Tarif. In vielen Fällen handelt es sich dabei um Webseiten, die Geld verdienen indem sie von den Versicherern (teils üppige) Provisionen kassieren, wenn sie Neukunden vermitteln. Erscheint ein Versicherungsvorschlag und klickt der Interessent darauf, landet man auf den Seiten der Anbieter (welche ‘bemerken’ dass man von dieser oder jener Seite ‘vermittelt’ wurde), und kann dort Verträge drucken und unterzeichnen. Nicht selten hat (im Auge der Informationsseite) deshalb auch jene Versicherung das optimale Angebot parat, welche am Ende auch gute Provisionen überweist.

Das gilt sicher nicht pauschal für jede Versicherungsseite im Internet, und erfahrene Surfer mit etwas Background können dieses Spiel sicher durchschauen und sich an den richtigen Stellen korrekt informieren. Bei der Flut an Finanzwebseiten kann man jedoch sicher davon ausgehen, dass nicht jede ein TÜV Siegel für Unabhängigkeit trägt.

Die gleiche Gefahr besteht prinzipiell bei ‘offline’-Versicherungsberatern. Natürlich kann man auch hier niemandem unterstellen, dass aus irgendwelchen Gründen zu teure Tarife vermittelt werden, und viele seriöse Berater beweisen jeden Tag das Gegenteil. Dennoch, solang der Berater von den Provisionen der Anbieter lebt, oder selbst für einen tätig ist, kann man gewisse Tendenzen nicht ausschliessen.

Da Versicherungen in der Summe viel Geld kosten und oft viele Jahre lang laufen, kann sich deshalb eine, vielleicht nicht allzu knappe, “Anfangsinvestition” in wirklich unabhängige und kompetente Beratung am Ende vielfach wieder auszahlen. Hierzu stehen (zum Beispiel beim BVVB, dem Bundesverband der Versicherungsberater e.V.) unabhängige Versicherungsberater dafür ein, keinerlei Provision von Anbietern zu kassieren, und deshalb völlig unbeeinflußt nach Analyse der Vorgaben und Voraussetzungen den optimalen Tarif herauszufinden. Unabhängigkeit merkt man z.B. darin, dass man nur den genauen Tarif genannt bekommt, der Berater aber selbst nicht mit der Versicherung in Kontakt tritt (dies macht man selbst, online oder vor Ort bei der Niederlassung). Somit bestünde für den Berater auch keine Chance auf die Vermittlungsprovision.

Kostenlose Beratung ist hier natürlich unmöglich, da die Provision als Einnahmequelle wegfällt. Eine solche Beratung kann deshalb durchaus mehrere hundert Euro kosten. Betrachtet man jedoch, wieviel Geld man über die Jahre in Versicherungen steckt, so können bessere oder günstigere Tarife diese Investition schon nach einiger Zeit locker wettmachen.

Solche Angebote zu nutzen macht deshalb an ‘Scheidepunkten’ im Leben am meisten Sinn, wenn man zum Beispiel nach dem Studium das erste Mal richtig Geld verdient, und sich in viele Richtungen gut (aber nicht überteuert ) absichern will.

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